เริ่มต้นปีด้วยวิธีการเก็บออมเงินอย่างไรดี

ปี 2568 เป็นโอกาสดีที่จะเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินอย่างจริงจัง การเก็บออมเงินอย่างมีระบบไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เพียงแค่มีหลักการและวินัยที่ดี ทุกคนก็สามารถบริหารการเงินให้มั่นคงได้ การเริ่มต้นปีใหม่ด้วย การวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณมีเป้าหมายชัดเจน และสามารถจัดการรายรับรายจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

7 วิธีการวางแผนทางการเงินง่าย ๆ ที่คุณก็ทำได้

การวางแผนทางการเงินที่ดีควรเริ่มต้นจากพื้นฐานและค่อย ๆ พัฒนาไปสู่ขั้นที่ซับซ้อนขึ้น วันนี้เราจะมาแนะนำ 7 วิธีที่จะช่วยให้คุณจัดการการเงินได้อย่างเป็นระบบ ตั้งแต่การทำบัญชีรายรับรายจ่าย การออมทีละน้อย ไปจนถึงการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

1. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย

การเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินที่ดีต้องเริ่มจากการรู้จักตัวเลขรายรับรายจ่ายของตัวเองอย่างชัดเจน การจดบันทึกทุกรายการจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมการใช้จ่ายและสามารถวางแผนได้ดียิ่งขึ้น โดยควรแยกหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่พัก และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ในยุคดิจิทัล การทำบัญชีรายรับรายจ่ายทำได้ง่ายขึ้นผ่านแอปพลิเคชันต่าง ๆ ที่ช่วยบันทึกและวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของเรา เมื่อทำไปสักระยะคุณจะเห็นรูปแบบการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและสามารถปรับลดเพื่อเพิ่มเงินออมได้

2. ออมทีละน้อย

การวางแผนทางการเงิน แบบค่อยเป็นค่อยไปจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายได้อย่างยั่งยืน การเริ่มออมเงินแม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย เช่น วันละ 20 บาท หรือ 100 บาท ก็สามารถสร้างนิสัยการออมที่ดีได้ การตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้และทำอย่างต่อเนื่องจะช่วยสร้างแรงจูงใจในการออมระยะยาว

แนะนำให้ใช้วิธี “ออมก่อนใช้” โดยหักเงินออมทันทีที่ได้รับรายได้ และใช้จ่ายจากเงินที่เหลือ วิธีนี้จะช่วยให้เรามีวินัยในการออมมากขึ้น

3. ออมเงินทันทีเมื่อมีรายรับ

การนำหลักการวางแผนทางการเงินมาใช้อย่างเป็นระบบ ต้องเริ่มจากการจัดสรรเงินออมทันทีที่ได้รับเงินเดือนหรือรายได้ แนะนำให้แบ่งเงินออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ และฝากเข้าบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากจากบัญชีที่ใช้จ่ายประจำวัน

4. บริหารหนี้ให้มีประสิทธิภาพ

หัวใจสำคัญของการวางแผนทางการเงินอีกประการคือการบริหารหนี้อย่างชาญฉลาด เริ่มจากการจัดลำดับความสำคัญของหนี้ โดยเน้นชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ควรหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่มหากไม่จำเป็น หากมีหนี้หลายก้อน อาจพิจารณารวมหนี้ เพื่อลดภาระดอกเบี้ย และควรวางแผนการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง

5. แบ่งเงินเป็นสัดส่วน

การจัดสรรเงินเป็นสัดส่วนเป็นหลักการสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่ดี โดยทั่วไปแนะนำให้ใช้หลัก 50-30-20 คือ

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าที่พัก ค่าอาหาร
• 30% สำหรับค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข
• 20% สำหรับการออมและการลงทุน

การแบ่งเงินเป็นสัดส่วนช่วยให้เราควบคุมการใช้จ่ายได้ดีขึ้น และมีเงินเหลือสำหรับการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

6. วางแผนเผื่อเหตุฉุกเฉิน

การวางแผนทางการเงินที่รอบคอบต้องรวมถึงการเตรียมเงินสำรองสำหรับเหตุฉุกเฉิน แนะนำให้มีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรือการตกงาน ควรแยกเงินฉุกเฉินไว้ในบัญชีที่เข้าถึงได้ง่ายแต่ไม่ควรนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และอาจพิจารณาทำประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

7. ลงทุนต่อยอด

เป้าหมายสูงสุดของการวางแผนทางการเงิน คือการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว การลงทุนเป็นวิธีที่ช่วยให้เงินงอกเงยได้เร็วกว่าการออมเพียงอย่างเดียว ควรศึกษาช่องทางการลงทุนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น กองทุนรวม หุ้น พันธบัตรรัฐบาล สลากออมทรัพย์ หรืออสังหาริมทรัพย์

สรุปบทความ

การวางแผนทางการเงินที่ดีเป็นรากฐานสำคัญของความมั่นคงในชีวิต การเริ่มต้นปี 2568 ด้วยการวางแผนการเงินที่รอบคอบจะช่วยให้คุณก้าวไปสู่เป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นการมีบ้าน การเกษียณอย่างมีความสุข หรือการสร้างความมั่นคงในระยะยาว

ธนาคารอาคารสงเคราะห์พร้อมเป็นส่วนหนึ่งในการสนับสนุนการวางแผนทางการเงินของคุณ ด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ทั้งบัญชีเงินฝาก สินเชื่อบ้าน และบริการทางการเงินอื่น ๆ ที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/3ZfPKXv
• แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

สามารถศึกษาผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ www.ghbank.co.th