5 เหตุผลกู้เงินลงทุนดีกว่าใช้เงินตัวเองอย่างไร

ถ้าคิดจะลงทุนก็ต้องมีเงินซึ่งหากไม่ใช้เงินทุนของตัวเองก็ต้อง กู้จากธนาคาร ในขณะที่บางคนคิดว่าการใช้ “เงินเย็น” คือทุนตัวเองค่อยๆลงทุนไปหากผิดพลาดขาดทุนอย่างน้อยก็ยังไม่ต้องเป็นหนี้ใคร

ในขณะที่อีกบางกลุ่มมองว่า กู้เงินลงทุนดีกว่าหากเป็นเงินตัวเองขาดทุนมาก็หมดแล้วหมดเลย แต่ถ้าเป็นเงินกู้ ถ้ากิจการดีก็เอากำไรมาผ่อนชำระ แต่ถ้าขาดทุนก็ยังมีเงินตัวเองมาหมุนเวียนใช้ได้อีก

www.ThaiSMEsCenter.com ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องเงินๆทองๆ เป็นอย่างมากโดยเฉพาะคนที่กำลังจะเริ่มลงทุนใหม่ต้องตีโจทย์ให้แตกว่าจะเลือกใช้เงินตัวเองหรือกู้ธนาคารดี ซึ่งเราต้องเข้าใจก่อนว่า

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เกิน 10% และหากเราทำธุรกิจมีกำไรได้ประมาณ 10-20% เรียกว่าสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย แบบนี้การกู้เงินก็ดีกว่า

แต่ในสถานการณ์จริงไม่มีการันตีว่าธุรกิจเราจะไม่เจอปัญหา จะไม่ขาดทุน ก็จะสัมพันธ์กับเรื่องการวางแผนการตลาด แต่หากจะให้เลือกกันจริงๆ การกู้เงินลงทุนก็มีข้อดีที่น่าคิดอยู่หลายประการ

1.ทำให้ธุรกิจเติบโตได้เร็วกว่ามีโอกาสทางธุรกิจมากขึ้น

เป็นเรื่องของกำลังซื้อในการเริ่มต้นหากเรามีเงินทุนจากธนาคารเราสามารถซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์สำคัญในการทำธุรกิจ รวมถึงการสรรหาเทคโนโลยีที่ดีที่สุดเอามาใช้ในการทำธุรกิจ สร้างความน่าเชื่อถือให้กับลูกค้า แน่นอนว่าถ้าเครื่องมือเราดีสินค้าเราก็จะมีคุณภาพมากขึ้น เป็นโอกาสในการขายที่มากขึ้น

ยิ่งในยุคที่ธุรกิจมีการแข่งขันสูงหากเราได้ลูกค้ามาและมีออเดอร์เข้ามาแต่เครื่องมือเราไม่พร้อม ลูกค้าก็ไม่เสียเวลารอหันไปหารายอื่นเท่ากับเสียโอกาส ในทางธุรกิจการมีฐานลูกค้าที่ชัดเจนเปอร์เซ็นต์ความเสี่ยงขาดทุนก็ลดลง

และแปรเปลี่ยนเป็นกำไรได้มากขึ้น ซึ่งในการกู้เงินก็อาจวางแผนทั้งแบบกู้เต็มจำนวนหรืออาจใช้เงินทุนตัวเองมาเป็นตัวเสริมบ้างจะทำให้มีทั้งเงินก้อนและมีหนี้ต่อธนาคารไม่เยอะเกินไป

2.ลดต้นทุนทางภาษีได้

จากฐานข้อมูลภาษีกรมสรรพากรในการยื่นภาษีปีที่ผ่านมามีกิจการที่อยู่ในระบภาษี 2,096,297 ราย ในจำนวนนี้เป็น SMEs ที่มีรายได้ปีละไม่เกิน 500 ล้านบาทจำนวน 2,087,731 ซึ่งดูจากตัวเลขพบว่ากลุ่มนี้มีปริมาณค่อนข้างมาก

ซึ่งการทำธุรกิจจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องมีความรู้ด้านการเงินและบัญชีที่จะได้รับสิทธิอันพึงมีที่สามารถลดต้นทุนตัวเองได้ โดยเฉพาะการลดหย่อนภาษีซึ่งถ้ามีการกู้และมีการส่งผ่อนชำระปกติ

ก็จะเป็นการสร้างเครดิตให้กับธุรกิจทำให้เกิดสภาพคล่อง เมื่อมีการกู้เกิดขึ้น ผู้ประกอบการก็สามารถนำดอกเบี้ยไปคำนวณลดหย่อนภาษี อันเป็นการลดต้นทุนได้ทางหนึ่ง

3.การกู้เงินคือแผนกระจายความเสี่ยงทางธุรกิจ

เนื่องจากเราไม่รู้ว่าธุรกิจที่ตั้งใจทำจะสำเร็จได้อย่างที่วางแผนไว้หรือไม่ การวางแผนกระจายความเสี่ยงจึงสำคัญ หากเป็นเงินก้อนของตัวเอง หากขาดทุนอาจถึงขั้นหมดตัว แต่ถ้าเป็นเงินกู้ที่อาจจะกู้เต็มจำนวนหรือไม่ก็ตาม

เป็นการกระจายความเสี่ยงในยามเกิดเหตุฉุกเฉินได้ระดับหนึ่ง ซึ่งหากธุรกิจไม่เป็นไปอย่างที่คิดเราก็ยังมีทางเลือกในการเจรจาต่อรองชำระหนี้ และยังพอมีเงินทุนอีกส่วนหนึ่งไว้ประคับประคองธุรกิจให้รอดพ้นวิกฤติในแต่ละช่วงเวลาได้

4.เกิดภาพลักษณ์ที่ดีในสายตาของสถาบันการเงิน

ธนาคารทุกแห่งมีเงินทุนเพื่อปล่อยกู้ให้ธุรกิจซึ่งรายได้ส่วนหนึ่งของธนาคารก็คืออัตราดอกเบี้ยจากเงินกู้เหล่านี้ เรียกว่าเป็นการพึ่งพากันของนักธุรกิจและธนาคาร หากไม่เคยกู้เลยธนาคารย่อมไม่รู้จักธุรกิจของเรา

แต่หากเราใช้การกู้เงินทำธุรกิจและมีการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ มีบัญชีรายรับ รายจ่าย และส่วนที่เป็นเงินหมุนเวียน ซึ่งการกู้แต่ละครั้งธนาคารก็จะเห็นเอกสารหลักฐานทางธุรกิจและวินัยการเงินของเราเป็นอย่างดี การลงทุนใหญ่ๆมักใช้ข้อดีตรงนี้ในการติดต่อเงินทุนที่ส่วนมากจะได้รับการอนุมัติเพราะมีภาพลักษณ์ที่ดีก็เป็นผลดีต่อการทำธุรกิจในอนาคต

5.ได้สิทธิพิเศษจากธนาคาร

ระหว่างการกู้เงิน โดยเฉพาะกู้มาเพื่อขยายธุรกิจ หากเป็นลูกหนี้ที่ดี ชำระตรงตามเวลา ไม่มีเลื่อน หรือไม่เคยมีประวัติติดตามทวงถาม เป็นลูกหนี้ประวัติดี ธนาคารมักจะมีสิทธิพิเศษให้ต่างๆมากมาย

เช่น เมื่อกู้และผ่อนชำระมาสักพัก ก็จะเพิ่มวงเงินกู้ให้โดยเราไม่ต้องขอ หรือ มีการจัดอบรมพัฒนาศักยภาพในการทำธุรกิจให้กับผู้ประกอบการ หรือช่วยหาช่องทางการตลาด ช่องทางการจัดจำหน่าย ทำให้ผู้ประกอบการมีโอกาสในการพัฒนาธุรกิจมากยิ่งขึ้นด้วย

ทั้งนี้หากเป็นนักธุรกิจใหม่ที่อยากเริ่มต้นก่อนเข้าไปกู้เงินกับธนาคารก็จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจที่ดีเพื่อนำเสนอให้กับธนาคารสนใจ และทำให้ธนาคารมองเห็นว่าเป็นธุรกิจที่ดีและมีโอกาสเติบโตก็จะทำให้ปล่อยกู้ได้ง่ายขึ้น

ในครั้งแรกทุกธนาคารย่อมต้องไม่ไว้ใจและยังไม่เชื่อมั่นในตัวผู้กู้ว่าจะมีความสามารถในการผ่อนชำระได้ตามตกลงหรือไม่ หากเราทำให้ธนาคารเชื่อได้ก็เป็นการสร้างเครดิตที่ดีไว้ในคราวหลังการกู้ก็จะเป็นเรื่องง่ายไม่ยากเหมือนกับครั้งแรกๆแน่นอน

---

SMEs Tips

1. ทำให้ธุรกิจเติบโตได้เร็วกว่ามีโอกาสทางธุรกิจมากขึ้น
2. ลดต้นทุนทางภาษีได้
3. การกู้เงินคือแผนกระจายความเสี่ยงทางธุรกิจ
4. เกิดภาพลักษณ์ที่ดีในสายตาของสถาบันการเงิน
5. ได้สิทธิพิเศษจากธนาคาร

สำหรับท่านใดที่ต้องการข้อมูลข่าวสาร ต้องการอัพเดทข้อมูลการตลาด หรือแนวทางการทำธุรกิจเรามีรวบรวมบทความมากมาย ติดตามได้ที่ goo.gl/Io5k2S