5 ข้อต้องรู้ ! ธนาคารดูอะไรก่อนปล่อยสินเชื่อ
เชื่อว่าผู้ประกอบการธุรกิจหลายคน อาจจะเคยไปขอกู้เงินจากธนาคาร เพื่อมาดำเนินธุรกิจ หรือเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับกิจการของตัวเอง แต่หลายคนก็ต้องพบกับความผิดหวัง เพราะธนาคารหลายแห่งไม่อนุมัติสินเชื่อกับเราได้ง่ายๆ อ้างนู่นอ้างนี่ แม้แต่เอกสารต่างๆ ก็ยังบอกไม่ครบถ้วน ให้กับไปทำเรื่องมาใหม่ ถือเป็นเรื่องปวดหัวของผู้ประกอบการหลายคน
วันนี้ www.ThaiSMEsCenter.com ขอนำเสนอเกร็ดความรู้เกี่ยวกับการขอกู้เงินจากธนาคาร โดยธนาคารกสิกรไทย เพื่อให้ผู้ประกอบการธุรกิจ ต้องจดจำไว้ว่า ธนาคารต่างๆ จะขอดูอะไรบ้าง ก่อนที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับคุณ ถือเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญในการใช้พิจารณาว่าจะปล่อยสินเชื่อให้หรือไม่
1.อุปนิสัยของลูกค้า
ดูว่าตัวผู้กู้เองเป็นคนอย่างไร มีประสบการณ์ในธุรกิจที่ทำอยู่แค่ไหน และมีประวัติที่ไม่ดีทางการเงินหรือไม่ เนื่องจากนิสัยพื้นฐานเหล่านี้ จะสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการธุรกิจ และพฤติกรรมด้านการเงินได้เป็นอย่างดี
2. เงินทุน
โดยทั่วไปแล้ว ส่วนหนึ่งผู้กู้ต้องมีเงินทุนส่วนตัวมาลงทุนด้วย หรือมีกำไรสะสมมาจากการประกอบธุรกิจมาลงทุน ซึ่งนอกจากจะสร้างความทุ่มเทในการทำธุรกิจจนสุดความสามารถแล้ว แต่การจะนำเงินทุนหรือนำกำไรมาลงทุนเท่าไหร่นั้น ก็ต้องขึ้นอยู่กับธุรกิจแต่ละประเภทว่า ควรจะมีสัดส่วนระหว่างเงินทุนกับหนี้สินเท่าไรด้วย
3. ความสามารถในการชำระหนี้
เป็นหัวใจสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ เพราะเป็นแหล่งชำระหนี้คืนให้กับธนาคาร การดูว่าธุรกิจมีความสามารถในการชำระหนี้คืนแค่ไหน ดูได้จากรายได้ของธุรกิจหลังหักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้ว ต้องเหลือเพียงพอชำระหนี้ทั้งหมดในแต่ละเดือน
4. หลักประกัน
หลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อ คือ สถานประกอบกิจการการ อันดับรองลงมา คือ ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง หรือเครื่องจักร ซึ่งการพิจารณาสินเชื่อนั้น ธนาคารไม่ได้ดูที่หลักประกันเพียงอย่างเดียว แต่ยังพิจารณาถึงความสามารถในการชำระหนี้และแผนธุรกิจอีกด้วย ถ้าไม่มีหลักประกันก็สามารถขอสินเชื่อได้
แต่การพิจารณาสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน หลักเกณฑ์ในการพิจารณาจะเข้มมากกว่าปกติ หรืออาจจะใช้บริการของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ซึ่งเป็นหน่วยงานของภาครัฐมาช่วยในการค้ำประกันได้
5. เงื่อนไข
ถือเป็นเงื่อนไขในการใช้วงเงิน ที่ธนาคารกำหนดขึ้นสำหรับผู้กู้แต่ละรายให้ปฏิบัติตาม เช่น หากผู้กู้ต้องการเบิกใช้วงเงิน จะต้องทำการเพิ่มทุนก่อน จึงจะใช้วงเงินได้ โดยเงื่อนไขที่กำหนดขึ้นนั้น จะพิจารณาจากผลการดำเนินงานของธุรกิจ เช่น สัดส่วนหนี้สินต่อทุน สัดส่วนหนี้สินต่อส่วนของเจ้าของ และกำไรสะสม เป็นต้น
ทั้งหมดเป็น 5 ข้อที่ผู้ประกอบการ SME จำเป็นต้องรู้ไว้ ก่อนที่จะไปดำเนินเรื่องของสินเชื่อกับธนาคาร หวังว่าบทความจากธนาคารกสิกรไทยข้างต้น น่าจะเป็นประโยชน์อย่างมาก สำหรับการขอสินเชื่อครั้งต่อไปของผู้ประกอบการทุกๆ ท่านครับ
อ่านบทความการตลาด การเงิน SMEs goo.gl/Br95Sk
Tips
- อุปนิสัยของลูกค้า
- เงินทุน
- ความสามารถในการชำระหนี้
- หลักประกัน
- เงื่อนไข
